State Farm

State Farm Mutual Automobile Insurance Company
	Logo used since January 1, 2012
Company type	Private (mutual)
Industry	Insurance
Founded	June 7, 1922; 102 years ago
Founder	George J. Mecherle
Successor	Desjardins Insurance (Canada)
Headquarters	Bloomington, Illinois, U.S.
Number of locations	19,000 agents; 343 claim offices; 30 operations centers
Area served	United States
Key people	Michael L. Tipsord (Chairman, President & CEO)
Services	Banking; Insurance; Investing;
Revenue	US$79.395 billion (2019)[needs update]
Net income	US$5.593 billion (2019)[needs update]
Total assets	US$294.82 billion (2019)[needs update]
Total equity	US$116.23 billion (2019)[needs update]
Number of employees	57,672 (2019)[needs update]
Divisions	Insurance; mutual funds; State Farm Bank
Subsidiaries	See Subsidiaries below.

State Farm Insurance ist eine Gruppe von Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit in den Vereinigten Staaten mit Hauptsitz in Bloomington, Illinois. Sie wurde 1922 gegründet und ist der größte Anbieter von Sach-, Unfall- und Autoversicherungen in den Vereinigten Staaten.

Überblick

State Farm ist der größte Anbieter von Sach- und Unfallversicherungen und der größte Anbieter von Autoversicherungen in den Vereinigten Staaten. State Farm steht auf Platz 39 der Fortune 500 Liste 2024, die amerikanische Unternehmen nach ihrem Umsatz auflistet. State Farm stützt sich beim Verkauf von Versicherungen auf Exklusivagenten (auch Captive Agents genannt). Nur State Farm-Agenten können State Farm-Versicherungen verkaufen, und ihre Agenten können nur State Farm-Produkte verkaufen.

Finanzdienstleistungen

Former State Farm Insurance branch in Markham, Ontario. This branch is now affiliated with Canadian-based Desjardins Insurance.

State Farm hat in den Bereich der Finanzdienstleistungen, wie Bankgeschäfte und Investmentfonds, expandiert.

Die Bank wurde im Mai 1999 eröffnet und wird von der State Farm Financial Services, FSB, einer Tochtergesellschaft der State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Diese sind von den Versicherungsprodukten der Bank getrennt. Die State Farm Bank hat keine Zweigstellen. Die regulären Bankdienstleistungen, zu denen Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten gehören, stehen Verbrauchern landesweit über das Internet oder per Telefon sowie über Vertreter zur Verfügung. Hypothekendarlehen sind landesweit über das Telefon oder über Vertreter erhältlich.

In den 1950er Jahren veranstaltete State Farm einen Wettbewerb unter den Vertretern, um Ideen zur Ausweitung des State Farm-Geschäfts zu entwickeln. Robert H. Kent, ein State Farm-Vertreter in Chicago, kam auf die Idee, bestehenden Versicherungsnehmern Autokredite zu gewähren. Robert H. Kent war mit dem Präsidenten einer lokalen Bank bei LaSalle NW befreundet, und die beiden taten sich zusammen, um das Autofinanzierungsprogramm zu testen. State Farm gefiel die Idee so gut, dass sie auf alle Vertreter ausgeweitet wurde. Robert H. Kent erhielt 20 Jahre lang Tantiemen für das Programm.

Geschichte

State Farm wurde im Juni 1922 von dem pensionierten Landwirt George J. Mecherle als Kfz-Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gegründet, die den Versicherungsnehmern gehörte. Das Unternehmen spezialisierte sich auf Autoversicherungen für Landwirte und bot bessere Tarife als Konkurrenzunternehmen, die auch die teuren Prämien der städtischen Autofahrer übernehmen mussten. Später dehnte das Unternehmen seine Dienstleistungen auf andere Versicherungsarten aus, wie z.B. Wohngebäude- und Lebensversicherungen, und dann auf Bank- und Finanzdienstleistungen.

State Farm hatte 70.000 Mitarbeiter und 19.000 Vertreter. Laut Zahlen vom Februar 2014 betreut die Gruppe 80 Millionen Policen in den Vereinigten Staaten und Kanada, davon über 44.000.000 für Autos, 27.000.000 für Feuer, 7.000.000 für Leben und mehr als 2 Millionen Bankkonten.

Michael L. Tipsord ist Vorsitzender und CEO der State Farm Mutual Automobile Insurance Company. Das Unternehmen gab am 28. Dezember 2023 bekannt, dass Tipsord im Jahr 2024 in den Ruhestand treten und von Jon Farney, dem derzeitigen Finanzchef des Unternehmens, abgelöst wird.

2017 kündigte State Farms seinen Plan an, sich von 11 Betrieben in Amerika zu trennen, mit dem Ziel, die Prozesse zu straffen und zu verbessern. Bereits 2014 verkaufte das Unternehmen sein Geschäft in Kanada an die Desjardins Group, die den Namen State Farm weiterführte. Im Jahr 2018 wurde State Farm Canada offiziell in Desjardins Insurance durch Desjardins Insurance Agents umbenannt. Der gesamte Übergang wurde 2019 abgeschlossen.

Am 28. Mai 2023 gab das Unternehmen bekannt, dass es in Kalifornien aufgrund von Waldbrandrisiken und steigenden Baukosten keine neuen Hausversicherungen mehr ausstellen wird.

Logo

Datei:State Farm (logo 1953-2011).svg

State Farm used the tri-oval logo from 1953 until December 31, 2011

Das ineinander greifende rote, dreiovale Logo von State Farm wurde Mitte bis Ende der 1940er Jahre entworfen und 1953 aktualisiert. Fast 60 Jahre lang war dieses Design mit den drei ineinander greifenden Ovalen, die für das Kerngeschäft des Unternehmens, die Auto-, Lebens- und Feuerversicherung, stehen, entscheidend für das Markenimage.

Am 15. Dezember 2011 beschloss State Farm, das Logo mit den drei ineinandergreifenden Ovalen in ein zeitgemäßes Logo umzuwandeln, um die Kerndienstleistungen des Unternehmens - Auto-, Feuer- und Lebensversicherungen - zu präsentieren. Das neue Logo wurde am 1. Januar 2012 zur Feier des 90-jährigen Bestehens des Unternehmens eingeführt. Es besteht aus einem einfachen Design mit drei Ovalen, wobei in den Ovalen neben der State Farm-Wortmarke kein Schriftzug zu sehen ist. Laut Pam El, der Marketing-Vizepräsidentin von State Farm, war eine Änderung des Erscheinungsbildes notwendig, um eine mutigere Präsenz zu zeigen, die in der heutigen digitalen Welt konkurrenzfähig ist.

CEOs

CEO	Dienstjahre
George J. Mecherle	1922-1937 (14)
Raymond Mecherle	1937-1954 (16)
Adlai Rust	1954-1970 (15)
Edward B. Rust Sr.	1970-1985 (14)
Edward B. Rust Jr.	1985-2015 (29)
Michael L. Tipsord	2015-gegenwärtig

Tochtergesellschaften

Die State Farm Mutual Automobile Insurance Company ist die Muttergesellschaft mehrerer hundertprozentiger Tochtergesellschaften von State Farm:

State Farm Fire and Casualty Company
State Farm Life Insurance Company
State Farm Life and Accident Assurance Company (NY/CT/WI)
State Farm County Mutual Insurance Company of Texas (TX auto)
State Farm Mutual Insurance Company of Texas (TX preferred auto)
State Farm Indemnity Company / State Farm Guaranty Insurance Company (NJ auto)
State Farm Allgemeine Versicherungsgesellschaft (CA home)
State Farm Florida Versicherungsgesellschaft (FL home)
Dover Bay Specialty Insurance Company
State Farm Lloyds (TX home/commercial)
State Farm Bank, F.S.B.
State Farm Investment Management Corp. (SFIMC)
State Farm VP Management Corp. (SFVPMC)
State Farm International Service, Inc.
State Farm Associate's Funds Trust
State Farm Mutual Fund Trust
SF Insurance Placement Corporation of Canada
Insurance Placement Services, Inc.
State Farm International Life Insurance Company Ltd.
Plaza One Realty Co.
State Farm Specialty Insurance Company
State Farm Guaranty Insurance Company
State Farm Variable Product Trust
HiRoad Assurance Company
Amberjack Ltd. (Real Estate)

Vorher

State Farm Insurance of Canada - mit Sitz in Aurora, Ontario, wurde 2015 an Desjardins Insurance übertragen und bis 2019 abgeschlossen. State Farm Finance Corporation Canada und State Farm Investor Services Canada Co. werden ebenfalls in Desjardins aufgehen.

Marketing und Werbemaßnahmen

Jingle

Der State Farm-Jingle ("Wie ein guter Nachbar, State Farm ist da") wurde 1971 von dem amerikanischen Singer-Songwriter Barry Manilow geschrieben. Eine Coverversion wurde 2011 von Weezer veröffentlicht. Der erste Werbejingle von State Farm wurde in den 1960er Jahren für The Jack Benny Program kreiert.

Fernsehwerbung

Im Juni 2011 präsentierte State Farm erstmals seine Kampagne "Get to a Better State". Diese Kampagne konzentriert sich darauf, unglückliche Probleme, mit denen man häufig konfrontiert wird, mit Humor zu nehmen. Die Werbespots nehmen die Situation auf die leichte Schulter, indem sie zeigen, wie einfach es ist, einen Vertreter zu kontaktieren und das aufgetretene Problem zu beheben. Jeder dieser Werbespots folgt einer ähnlichen Struktur. Eine Gruppe von ein bis drei Personen befindet sich in einer unglücklichen Situation. Jemand aus der Gruppe ruft dann seinen State Farm-Vertreter an, indem er den Jingle "wie ein guter Nachbar, State Farm ist da" singt. Ein State Farm-Vertreter erscheint dann wie von Geisterhand und hilft der Gruppe bei ihrem Problem. Es gibt ein paar Werbespots, die von dieser Struktur abweichen, aber immer noch dem gleichen Muster folgen.

Datei:Jake from State Farm new vs old.jpg

The post-2020 Jake from State Farm played by Kevin Miles (top) and the original Jake in the 2011 commercial, both wearing the iconic khakis.

Ebenfalls im Jahr 2011 stellte State Farm seine Werbekampagne "State of..." vor. Ein bemerkenswerter Werbespot, "State of Unrest", zeigt einen Mann, der um 3:00 Uhr morgens am Telefon mit einem Vertreter von State Farm aufwacht. Die Frau des Mannes sieht, wie er heimlich telefoniert. Sie ist misstrauisch und fragt, wer am Telefon ist, worauf ihr Mann sagt: "Es ist Jake von State Farm" (der ursprüngliche Jake von State Farm wurde von Jake Stone dargestellt, der ein echter Angestellter des Unternehmens war). Daraufhin nimmt die Frau des Mannes den Hörer ab und fragt: "Was tragen Sie, 'Jake von State Farm?'", woraufhin der männliche Vertreter schüchtern antwortet: "Äh, Khakis". Die unerschrockene Ehefrau sagt: "Sie hört sich hässlich an", und der Ehemann antwortet: "Nun, sie ist ein Mann, also..." Im Mai 2015 hatte eine Variante von "State of Unrest" Premiere, in der die Coneheads von Saturday Night Live mit Dan Aykroyd und Jane Curtin in ihren jeweiligen Rollen als Beldar und Prymaat auftraten. Diese Werbeserie wurde später durch Laraine Newman als Connie ergänzt.

Ende 2014 brachte State Farm einen von der Kritik gefeierten Werbespot heraus, der einen Mann (gespielt von Justin Bartha) zeigt, der sagt, dass er "niemals" etwas tun wird (z.B. heiraten, Kinder bekommen, in die Vorstadt ziehen und einen Minivan kaufen), nur um dann all das zu tun. Am Ende des Werbespots gibt er zu, dass er "niemals loslässt". Der Werbespot basiert auf dem Sprichwort "Sag niemals nie" und darauf, wie Menschen sagen, dass sie etwas "niemals" tun werden, nur um es dann doch zu tun.

Im Jahr 2015 veröffentlichte State Farm The Hoopers, eine Serie von State Farm-Werbespots, in denen eine Familie im Mittelpunkt steht. Die NBA-Spieler Chris Paul spielt den Vater, DeAndre Jordan die Mutter, Kevin Love den Sohn, Kevin Garnett den Großvater und Damian Lillard das Baby. Außerdem spielt ein State Farm-Vertreter die Rolle eines hilfsbereiten Nachbarn in den Werbespots.

Im Jahr 2020 übernahm Kevin Miles die Rolle von Jake Stone von State Farm in einer Reihe von Werbespots. Der erste Spot, der vor dem Super Bowl LIV ausgestrahlt wurde, ist eine Neuinterpretation des ursprünglichen Werbespots "State of Unrest" von 2011 aus der Kampagne "State of...". Craig Miller von der State Farm-Agentur The Marketing Arm sagte, dass die Figur so beliebt war, dass sich die Leute zu Halloween immer noch als sie verkleideten. Jake von State Farm, der ein rotes Hemd und Khakihosen trägt, trat in verschiedenen Verkleidungen auf, darunter ein Imker-Outfit und eine Parodie von The Bachelorette, sowie in einer Reihe von Werbespots mit Prominenten, darunter Alfonso Ribeiro, Chris Paul, Aaron Rodgers und Paul Rudd. An seinem ersten Jahrestag als Jake trat Miles während des Super Bowl LV in einem Werbespot auf, in dem Drake als sein Double auftrat. Laut Marketing Arm ist Jake besser bekannt als Katie Couric oder Hilary Swank und 80 Prozent derjenigen, die ihn kennen, mögen ihn. Einem Bericht von Semrush zufolge war State Farm im Jahr 2023 der führende digitale Werbetreibende im Bereich Finanzen.

Das Ad Meter von USA Today wählte den Beitrag "Like a Good Neighbaaa" von State Farm zum besten Werbespot des Super Bowl LVIII. Der Spot zeigt Arnold Schwarzenegger, der mit dem Wort "Nachbar" im Slogan des Unternehmens kämpft, bis er Hilfe von seinem Twins-Co-Star Danny DeVito und Jake von State Farm erhält.

Sponsorships

State Farm Stadium, ein Football-Stadion in Glendale, Arizona, und Heimat der Arizona Cardinals der National Football League
State Farm Arena, eine Mehrzweckarena und Heimat der Atlanta Hawks der National Basketball Association
State Farm Center, eine Mehrzweckarena und Heimat der Basketballteams der Männer und Frauen der University of Illinois in Urbana-Champaign
State Farm Hall, ein Klassenzimmergebäude an der Illinois Wesleyan University in Bloomington, Illinois
State Farm Hall of Business, College of Business Building an der Illinois State University in Normal, Illinois, seit 2010
State Farm Holiday Classic, ein jährliches Highschool-Basketballturnier, das jedes Jahr im Dezember in Bloomington-Normal, Illinois, stattfindet
State Farm Lone Star Showdown, Bezeichnung für alle Leichtathletik-Wettkämpfe zwischen der Texas A&M University und der University of Texas in Austin
State Farm Research and Development Center, eine Forschungseinrichtung der State Farm Insurance an der University of Illinois in Urbana-Champaign
State Farm Sales Lab, ein klinisches Verkaufsschulungszentrum an der University of Central Missouri, in dem der nationale State Farm Marketing- und Verkaufswettbewerb ausgetragen wird
State Farm Computer Lab, ein Raum für Computernetzwerke und Softwareentwicklung an der Mansfield University of Pennsylvania, wo State Farm den Kauf des Großteils der Ausrüstung gesponsert hat
State Farm Territorial Cup Series, Bezeichnung für alle Leichtathletik-Wettbewerbe zwischen der University of Arizona und der Arizona State University
NBA Cares Charity Challenge presented by State Farm, ein von der NBA veranstaltetes Wohltätigkeitsprogramm
State Farm All-Star Saturday Night, Geschicklichkeitswettbewerbe, an denen NBA-Spieler teilnehmen
League of Legends Championship Series, der nordamerikanische Ableger der League of Legends Professional League
Overwatch League, die professionelle E-Sport-Liga für Overwatch
All Elite Wrestling, eine amerikanische professionelle Wrestling-Promotion

Dienstleistungen

State Farm Safety Patrol - State Farm betreibt in Zusammenarbeit mit mehreren US-Highway-Behörden einen Service namens State Farm Safety Patrol, der gestrandeten Autofahrern auf den teilnehmenden Highways kostenlose Pannenhilfe bietet. Wenn ein Autofahrer die angegebene Telefonnummer für die Safety Patrol anruft, werden die folgenden Leistungen erbracht: Nachfüllen von Kraftstoff, Nachfüllen des Kühlers und Nachfüllen von Motoröl. Die meisten Mitarbeiter der Sicherheitspatrouille sind auch für Herz-Lungen-Wiederbelebung und automatisierte externe Defibrillatoren zertifiziert. Sie arbeiten daran, die Unfallrate zu senken, die Dauer von Zwischenfällen zu minimieren, behinderten Fahrern zu helfen und Straßenschutt zu beseitigen. Zu den Turnpikes, die derzeit teilnehmen, gehören die Florida's Turnpike im Bundesstaat Florida und die Pennsylvania Turnpike im Commonwealth of Pennsylvania. In Ohio sind die Sicherheitsfahrzeuge von State Farm werktags auf den wichtigsten Autobahnen in den Gebieten Cincinnati, Toledo, Cleveland, Columbus, Dayton, Akron und Canton unterwegs.

State Farm hat den Webby Award 2020 für Dienstleistungen und Versorgungsunternehmen in der Kategorie Apps, Mobile & Voice gewonnen.

Kritik, Kontroversen und Standpunkte

Vorwürfe der Unternehmensbeeinflussung und der Schutzgelderpressung

250 Millionen Dollar Vergleich

Der State Farm-Vergleich, eine Sammelklage wegen Erpressung, die mit einer Vereinbarung über 250 Millionen Dollar abgeschlossen wurde, betraf Vorwürfe der möglichen Einflussnahme von Unternehmen auf den Obersten Gerichtshof von Illinois. Laut der geänderten Klageschrift wurde State Farm vorgeworfen, seinen Einfluss und seine finanziellen Beiträge zu gemeinnützigen Organisationen wie der US-Kammer und der Illinois Civil Justice League zu nutzen. In der Klage heißt es, dass dieser angebliche Einfluss bei der Ernennung eines bestimmten Richters am Obersten Gerichtshof von Illinois im Jahr 2004 eine Rolle gespielt hat. In der Folge schloss sich der Richter vier anderen Richtern des Staates an und hob ein Milliarden-Dollar-Urteil gegen State Farm auf. State Farm hat stets jegliches Fehlverhalten bestritten und behauptet, die Klagen seien unbegründet.

Folgen des Hurrikans Katrina

Rigsby v. State Farm und 100 Millionen Vergleich

Im Jahr 2006 haben zwei ehemalige Schadensreguliererinnen von State Farm, die Schwestern Cori und Kerri Rigsby, als Whistleblower gehandelt und eine qui tam-Klage gegen State Farm unter dem False Claims Act eingereicht. Die Rigsby-Schwestern behaupteten, dass State Farm staatliche Ansprüche auf die staatliche Flutversicherung abgewälzt hat, die durch eine private Windversicherung hätten abgedeckt werden sollen, so dass die Bundesregierung und nicht State Farm für die Versicherung haftet. Im Jahr 2013 gewannen die Rigsbys den Betrugsfall, der sich auf ein Haus in Mississippi konzentrierte, und 2016 bestätigte der Oberste Gerichtshof der USA das Urteil. Als Teil des 100 Millionen Dollar-Vergleichs hat State Farm seine Gegenklagen gegen die Whistleblower abgewiesen, die Verstöße gegen Arbeitsverträge und andere Gesetze geltend gemacht hatten. Die 100 Millionen Dollar Entschädigung werden an die Bundesregierung gezahlt, nicht an einzelne Versicherungsnehmer.

Ungerechtfertigte Ablehnung von Ansprüchen

In einer Untersuchung von CNN aus dem Jahr 2007 wurde berichtet, dass große Kfz-Versicherungsgesellschaften, darunter State Farm und Allstate Insurance, zunehmend Ansprüche von Geschädigten abweisen. Einige Geschädigte behaupteten, dies seien unfaire Praktiken. State Farm und Allstate haben diese Vorwürfe bestritten. Dies geschah nach strafrechtlichen Ermittlungen der Bundesstaaten Louisiana und Mississippi, die State Farm vorwarfen, Ansprüche aus dem Hurrikan Katrina zu Unrecht abgelehnt zu haben. Der Anwalt des Klägers, Richard F. "Dickie" Scruggs, bekannte sich später im März 2008 schuldig, weil er versucht hatte, Richter Henry Lackey aus Mississippi 50.000 US-Dollar Bestechungsgeld für eine günstige Entscheidung in einem verwandten Fall zu zahlen, bei dem es um einen 26,5 Millionen US-Dollar umfassenden Vergleich nach dem Hurrikan Katrina ging.

Potenzieller Rückzug aus Florida

Anfang 2009 bot die Tochtergesellschaft von State Farm Florida, der größte Versicherer des Bundesstaates, an, sich aus dem Sachversicherungsgeschäft in Florida zurückzuziehen, nachdem die staatlichen Aufsichtsbehörden sich geweigert hatten, eine 47%ige Erhöhung der Sachversicherungstarife zu genehmigen. State Farm gab an, in Florida seit dem Jahr 2000 für jeden Dollar an Prämien 1,21 USD an Schäden ausgezahlt zu haben. Mehrere andere Hausversicherer hatten sich ebenfalls aus Florida zurückgezogen; viele Hausbesitzer nutzten die Citizens Property Insurance Corporation, die von der Landesregierung betrieben wird. State Farm hat inzwischen beschlossen, in Florida zu bleiben, wenn auch mit einem reduzierten Angebot an Sachversicherungen.

Im Jahr 2010 gründeten State Farm und Renaissance gemeinsam die DaVinci Reinsurance Ltd., die im Jahr 2010 mehr als 3,5 Millionen Haushalte versicherte.

Andere Rechtsstreitigkeiten

Campbell v. State Farm

1981 verursachte Curtis Campbell einen Unfall, bei dem ein Mann getötet wurde und ein anderer dauerhaft behindert wurde. Beide Zeugen am Unfallort bestätigten, dass Campbell die Schuld trug. State Farm bestritt die Haftung und lehnte Vergleichsangebote der Erben des Opfers ab. State Farm versicherte Campbell, dass "ihr Vermögen sicher sei, dass sie für den Unfall nicht haftbar gemacht werden könnten, dass [State Farm] ihre Interessen vertreten würde und dass sie sich keinen eigenen Anwalt nehmen müssten". Obwohl State Farm die Haftung bestritt, kamen die Geschworenen zu dem Schluss, dass Campbell zu 100 Prozent für den Unfall verantwortlich war. State Farm weigerte sich, den überschießenden Betrag zu zahlen oder eine Ausfallbürgschaft zu stellen, damit Campbell das Urteil anfechten konnte. Campbell beauftragte seinen eigenen Anwalt mit dieser Aufgabe.

1984, während das Berufungsverfahren noch lief, schloss Campbell einen Vergleich mit dem Nachlass des Opfers, wonach Campbell eine Klage wegen Versicherungsbetrugs gegen State Farm anstrengen würde. Die Anwälte des Nachlasses des Opfers würden Campbell in der Klage wegen böser Absicht vertreten.

Im Jahr 1989 wurde Campbells Berufung vom Obersten Gerichtshof von Utah abgewiesen. State Farm zahlte daraufhin den gesamten Betrag des Urteils, einschließlich des zu viel gezahlten Betrags, den sie zuvor abgelehnt hatten. Campbell reichte daraufhin Klage gegen State Farm wegen Bösgläubigkeit, Betrug und vorsätzlicher Zufügung seelischer Grausamkeit ein. Der Oberste Gerichtshof von Utah bestätigte das Urteil gegen State Farm in Höhe von 145 Millionen Dollar und wies darauf hin, dass ein früheres Urteil in Höhe von 100 Millionen Dollar nicht an die Konzernzentrale von State Farm weitergeleitet worden war. Der regionale Vizepräsident hatte nicht die Absicht, dieses Urteil zu melden.

Radcliff v. State Farm

Nach dem Hagelsturm am Karfreitag 2006 in Indiana, der Sachschäden in Höhe von über 1 Milliarde Dollar verursachte, sah sich State Farm mit etwa 50.000 Schadensmeldungen konfrontiert, von denen mehr als 7.000 abgelehnt wurden. Joseph Radcliff, ein Dachdecker, der ein Unternehmen zur Reparatur von durch den Sturm beschädigten Häusern gegründet hatte, wurde von etwa 300 Versicherungsnehmern von State Farm beauftragt. Während seiner Arbeit stellte Radcliff fest, dass einige seiner Kunden, deren Ansprüche von State Farm abgelehnt worden waren, in der Nähe von Hausbesitzern wohnten, deren Ansprüche von anderen Versicherungsgesellschaften genehmigt worden waren. Radcliff meldete State Farm beim Indiana Department of Insurance.

State Farm ging daraufhin gerichtlich gegen Radcliff vor und machte ihn zum Angeklagten in einem Verfahren, in dem sie ihm vierzehn Straftaten vorwarfen, darunter korrupte Geschäftsbeeinflussung und versuchter Diebstahl. State Farm stützte diese Anklagen auf gefälschte Beweise, die besagten, dass Radcliff Dächer mutwillig beschädigt hatte, um betrügerische Versicherungsansprüche zu stellen. Alle Anklagen gegen Radcliff wurden jedoch schließlich fallen gelassen. Radcliffs Unternehmen verlor 385 von 400 Arbeitsplätzen als Folge der Anklagen, obwohl diese abgewiesen wurden.

Im anschließenden Gerichtsverfahren erhob Radcliff eine Gegenklage gegen State Farm wegen Verleumdung, Prozessmissbrauchs und Einmischung in Geschäftsbeziehungen. Der Fall kam vor ein Geschworenengericht, wo Radcliff 14,5 Millionen Dollar zugesprochen wurden. State Farm legte gegen die Entscheidung Berufung ein. Radcliff gewann in zwei Berufungsverfahren und bekam 17 Millionen Dollar Schadensersatz und Zinsen zugesprochen.

Doherty v. State Farm

In einer von der Schauspielerin Shannen Doherty eingereichten Klage gegen State Farm sprach ein Bundesgericht in Los Angeles ihr 6,3 Millionen Dollar Schadenersatz zu. In der Klage wurde behauptet, dass State Farm Doherty nicht angemessen für die Schäden an ihrem Haus in Malibu entschädigt hat, die durch ein kalifornisches Lauffeuer im Jahr 2018 verursacht wurden. Die Geschworenen befanden, dass die Verweigerung von Versicherungsleistungen für Dohertys Eigentum durch State Farm unangemessen war und keine angemessene Begründung hatte. State Farm drückte sein Mitgefühl für Dohertys Gesundheit aus, war aber mit der Entscheidung der Geschworenen nicht einverstanden und kündigte an, rechtliche Möglichkeiten zu prüfen, einschließlich einer möglichen Berufung.

Cook v. State Farm

Im Jahr 2015 waren Charles und Bernadette Cook in einen Autounfall verwickelt, bei dem ihr Fahrzeug mit einem unversicherten Fahrzeug zusammenstieß, das seitlich auf ihrer Fahrspur stand. Die Cooks waren bei State Farm gegen unversicherte Autofahrer versichert und meldeten einen entsprechenden Anspruch an. Gemäß ihrer Police war State Farm verpflichtet, bis zu 250.000 $ pro Person oder 500.000 $ pro Schadensfall zu zahlen, mit einer persönlichen Haftungsgrenze von 1 Million $. State Farm weigerte sich, die zugesprochenen Beträge in Höhe von 100.000 $ für Charles Cook und 400.000 $ für Bernadette Cook zu zahlen, als diese ihren Anspruch geltend machten. Der Versicherer berief sich auf Illinois statute 215 ILCS 5/143a, das es ihm erlaubte, Entschädigungen von mehr als 75.000 $ abzulehnen, obwohl die Entschädigungen innerhalb der Versicherungssumme lagen. Die Zahlungsverweigerung von State Farm führte zu einer Klage, die die Cooks gegen das Unternehmen einreichten und in der sie Nachlässigkeit bei verschiedenen Aspekten des Schadenersatzverfahrens geltend machten. Außerdem wurde behauptet, dass der Anwalt von State Farm während des Schiedsverfahrens persönliche Informationen einbrachte, die als Beweismittel ausgeschlossen worden waren, was als "vorsätzliches und mutwilliges Verhalten" angesehen wurde. State Farm stimmte einem Vergleich in Höhe von 650.000 $ zu und ließ seine eigene Klage gegen Bernadette Cook fallen. Es wird vermutet, dass es sich bei der Vergleichssumme um den höchsten Betrag handelt, der in Illinois für eine Klage gegen State Farm wegen böswilligen Verhaltens gemeldet wurde.

Julian v. State Farm

State Farm wurde in Kalifornien mit einer Sammelklage wegen angeblicher Verletzung der Verträge mit Autofahrern konfrontiert. Die Hauptklägerin, Joan St. Julian, behauptet, State Farm habe gegen das Gesetz verstoßen, indem es den Autofahrern bei der Erstattung des "tatsächlichen Barwerts" ihrer als Totalschaden eingestuften Autos keine Umsatzsteuer gezahlt habe. Der Klage zufolge hat State Farm die Ansprüche von Tausenden von Verbrauchern, die einen Totalschaden an ihrem Fahrzeug erlitten haben, systematisch unterbezahlt. In der Klage wird behauptet, dass State Farm während des betreffenden Zeitraums etwa 115.000 Anträge auf Totalschäden bearbeitet hat, wobei bei etwa 10 Prozent dieser Anträge die geschuldete Umsatzsteuer nicht gezahlt wurde.

Waldbrände und Folgeschäden

State Farm zieht sich wegen des Risikos von Waldbränden aus Kalifornien zurück

Seit dem 27. Mai 2023 nimmt State Farm in Kalifornien keine neuen Antragsteller mehr für Geschäfts- und private Unfallversicherungen an. In Kalifornien gab es zwischen 2021 und 2023 mehr als 15.000 Waldbrände, teilweise aufgrund des trockenen, windigen und heißen Klimas. Mehr als 2,7 Millionen Menschen leben in "Zonen mit sehr hoher Brandgefahr".

Feuer in East Troublesome

Mehrere Überlebende des East Troublesome Fire im Oktober 2020 haben Klage gegen State Farm eingereicht und behaupten, das Unternehmen habe die Kosten für den Wiederaufbau unterschätzt und die Auszahlung der Schäden verzögert. Rechtsanwalt Chip Merlin, der zwei Familien vertritt, erklärte, dass zahlreiche Familien bis zu einem Jahr Verzögerungen bei den Zahlungen von State Farm hinnehmen mussten. Ein anderer Kläger behauptete, State Farm habe sein Haus um weniger als die Hälfte der tatsächlichen Wiederaufbaukosten unterbewertet und die Zahlung für die Deckung von persönlichem Eigentum verzögert. Die Klagen berufen sich auf das Gesetz von Colorado, das Versicherungsunternehmen für unangemessene Zahlungsverzögerungen bestraft.

Tubbs-Feuer

Der Tubbs-Brand ereignete sich im Oktober 2017. Es war eines der zerstörerischsten Feuer in Kalifornien, brannte 36,810 acres (14,900 ha) und forderte angeblich 22 Menschenleben. Sechs Monate nach dem Feuer behaupteten zahlreiche Menschen, dass State Farm sich geweigert hatte, sie vollständig zu entschädigen, obwohl sie alles verloren hatten, was sie besaßen. Um ihre volle Auszahlung zu erhalten, mussten sie eine detaillierte Liste mit allen verlorenen Gegenständen erstellen, sonst wurde ihre Auszahlung um 25% gekürzt. Die Versicherungsnehmer gaben an, dass sie Briefe von State Farm erhalten haben, in denen sie darauf hingewiesen wurden, dass das kalifornische Gesetz "seit einiger Zeit" eine Inventarliste verlangt. Das kalifornische Versicherungsministerium lehnte diese Forderung ab.

McGee v. State Farm

2008 verklagte John McGee State Farm wegen unrechtmäßiger Verweigerung medizinischer Ansprüche, da ihm Einnahmen verweigert wurden, auf die er für erbrachte Behandlungen Anspruch hatte. Er behauptete, State Farm habe falsche Untersuchungen durchgeführt, um die Leistungen zu kürzen, was zur Ablehnung von Ansprüchen geführt habe. McGee behauptete, State Farm und die "IME"-Unternehmen hätten sich verschworen, um gefälschte Berichte zu erstellen, um Leistungen zu streichen. Die Klagen von McGee wurden abgewiesen.

Klageschriften

Jüdische Diskriminierung

1993 reichte Todd Hindin eine Klage gegen State Farm ein, weil er angeblich eine Liste prominenter Anwälte führte, die bei State Farm als "Jewish Lawyers List" bezeichnet wurde. Alle Ansprüche, die von Mandanten dieser Anwälte geltend gemacht wurden, wurden automatisch an die Betrugsabteilung von State Farm weitergeleitet, möglicherweise auf der Grundlage der Religion und der nationalen Herkunft der Anwälte. Diese Ansprüche würden dann weder reguliert noch ausgezahlt werden. State Farm behauptete zunächst, es handele sich nicht um Diskriminierung, sondern um einen Zufall. Frank Taylor, ein erfahrener Wirtschaftswissenschaftler, der für die Beschwerdeführer tätig war, argumentierte, dass in den betroffenen Staaten zwar 2-5% der Bevölkerung jüdisch waren, die Liste aber 14% religiös oder ethnisch jüdische Anwälte enthielt. Personen, die für State Farm gearbeitet hatten, darunter der ehemalige Divisional Claim Superintendent Ron Middler, sagten aus, dass die Liste möglicherweise zur Überprüfung der in der Liste genannten Anwälte verwendet wurde. State Farm zahlte 30 Millionen Dollar an Todd Hindin und seine Mandanten wegen Diskriminierung aufgrund von Religion und nationaler Herkunft.

Dokumente, die Hindin aufdeckte, halfen in einem anderen Fall im Jahr 2003, Campbell v. State Farm, in dem State Farm $145 Millionen an Strafschadenersatz zahlen musste (später vom Obersten Gerichtshof der USA reduziert), nachdem sie in böser Absicht gehandelt hatten. State Farm musste Schadensersatz an die Familien von zwei Opfern eines Autounfalls zahlen, für den Campbell verantwortlich war, obwohl ihm und seiner Familie ursprünglich mitgeteilt worden war, "dass ihr Vermögen sicher sei, dass sie für den Unfall nicht haftbar gemacht werden könnten, dass [State Farm] ihre Interessen vertreten würde und dass sie sich keinen separaten Rechtsbeistand zu suchen bräuchten".

New York City Garagenprozess

Am 18. April 2023 stürzte ein Parkhaus im Financial District von Manhattan ein. Der Einsturz tötete einen Arbeiter und verletzte fünf weitere, außerdem wurden die Autos in der Garage zerquetscht. Insgesamt 43 der beschädigten Autos waren bei State Farm versichert. State Farm zahlte 1,5 Millionen Dollar an die Kunden des Parkhauses, deren Fahrzeuge bei dem Einsturz beschädigt wurden. State Farm behauptete, die Eigentümer hätten es versäumt, "die Garage ordnungsgemäß zu betreiben, zu verwalten, zu warten und/oder zu kontrollieren", was zu dem Einsturz geführt habe.

5,4 Millionen RICO-Klage gegen Ärzte

In einem 2005 eingereichten RICO-Zivilverfahren wurde State Farm von einer Bundesjury in einem Fall von angeblichem medizinischen Betrug über 15,4 Millionen Dollar zugesprochen. Arnold Lincow, ein Arzt für Ostoepathie, wurde zusammen mit acht weiteren Angeklagten beschuldigt, die Arztrechnungen von Patienten in die Höhe getrieben zu haben, um die Versicherer systematisch zu betrügen. State Farm behauptete in Gerichtsdokumenten, dass Lincow einen Plan entwickelt hatte, um die Arztrechnungen von Autounfallopfern in die Höhe zu treiben, indem er unnötige Tests, Behandlungen, Rezepte und medizinische Geräte verschrieb. Im Rahmen dieses Plans sollen Behandlungsunterlagen gefälscht, Beschreibungen von Verletzungen verfälscht und Rechnungen für nicht erbrachte Leistungen eingereicht worden sein. Lincow wurde vorgeworfen, andere Ärzte und Mitarbeiter angewiesen zu haben, medizinisch unangemessene und unnötige Leistungen zu erbringen. Der Klage zufolge beauftragte Lincow auch Sacks, diagnostische Tests als positiv zu interpretieren, um die verfügbare medizinische Versorgung auszuschöpfen. Darüber hinaus wurde Lincow beschuldigt, ein Schmiergeldsystem mit Hirshs Apotheke inszeniert zu haben, bei dem unnötige Verschreibungen im Austausch für überhöhte Mietzahlungen ausgefüllt wurden. Alle neun Angeklagten wurden als Teilnehmer einer RICO-Verschwörung verurteilt, bei der sie sowohl Betrug nach dem Gewohnheitsrecht als auch gesetzlichen Versicherungsbetrug begangen haben.

Verletzung von Datenschutzgesetzen

Am 19. Juli 2023 reichten die Kläger Mary Brown, Andy Velazquez, William Midgett und Diane Coughlin beim Cook County Circuit Court eine Sammelklage gegen State Farm ein. Diese Klage beruht auf dem Vorwurf, dass State Farm gegen die Datenschutzgesetze von Illinois verstoßen hat. Bei den Klägern handelt es sich um Personen, die in Unfälle mit bei State Farm versicherten Fahrern verwickelt waren.

Der Kern ihrer Klage dreht sich um die angebliche Weitergabe ihrer persönlichen Gesundheitsdaten an Insurance Services Office Inc. (ISO), ein Unternehmen, das sich auf umfassende Risikomanagement-Analysen spezialisiert hat und sich dabei auf eine umfangreiche Datenbank stützt. Es ist erwähnenswert, dass sowohl das Bundesgesetz HIPAA als auch die Verfassung des Staates Illinois die Weitergabe von Gesundheitsdaten ohne die ausdrückliche Zustimmung des Einzelnen ausdrücklich verbieten.

Die Kläger behaupten, dass ISO durch die Anhäufung von persönlichen Informationen zur Nutzung innerhalb der Versicherungsbranche, einschließlich State Farm, finanziell profitiert hat.

Geschlechterdiskriminierung

In einem Verfahren wegen Diskriminierung aufgrund des Geschlechts gegen State Farm im Jahr 1985 genehmigte Richter Thelton Henderson einen Vergleich, der das Unternehmen verpflichtet, jeweils bis zu 420.000 Dollar an Frauen zu zahlen, denen aufgrund von Diskriminierung aufgrund des Geschlechts eine Anstellung als Versicherungsagenten in Kalifornien verweigert wurde. Der Vergleich, der aufgrund des Charakters der Sammelklage auf in Kalifornien ansässige Frauen beschränkt ist, sieht außerdem vor, dass Frauen in den nächsten 10 Jahren 50 Prozent der verfügbaren Stellen als Verkaufsvertreter bei State Farm in Kalifornien erhalten müssen.

Diskriminierung von Behinderten

Im Juli 2023 verklagte Elisa Brown, die seit 20 Jahren bei State Farm beschäftigt war, State Farm wegen "Diskriminierung und Vergeltung" aufgrund ihrer Blasenbehinderung. Bei Brown wurde im Februar 2020 das Syndrom der überaktiven Blase diagnostiziert, das mit Harninkontinenz einhergeht.

Brown behauptet, dass State Farm ihrem anfänglichen Bedürfnis nach Anpassungen nachgekommen ist. Nach einigen Monaten jedoch verbot ihr Vorgesetzter ihr, unangemeldete Pausen zu machen, und ihre Pausen wurden überwacht. Nachdem sie sich an die Personalabteilung von State Farm gewandt hatte, ohne eine Lösung zu finden, wandte sie sich an die Equal Employment Opportunity Commission. Nachdem sie die Personalabteilung darüber informiert hatte, dass sie sich an die EEOC gewandt hatte, wurde Brown von ihrer Stelle bei State Farm gekündigt.

Rassendiskriminierung

Es gab mehrere Anschuldigungen und Klagen wegen Rassendiskriminierung gegen State Farm. Eine im Jahr 2020 eingereichte Klage beschreibt ein Muster der Diskriminierung von sieben farbigen Vertretern durch das Unternehmen und beruft sich dabei auf eine Studie des Center on Race, Inequality and the Law an der NYU School of Law. Der Studie zufolge wurde festgestellt, dass schwarze Hausbesitzer mehr Papierkram ausfüllen und mehr Interaktionen mit Schadensregulierern führen mussten, bevor State Farm ihre Ansprüche genehmigte. Die Umfrage ergab, dass schwarze Kunden mit 20% höherer Wahrscheinlichkeit mindestens dreimal mit einem Vertreter von State Farm sprechen mussten, bevor ihr Schaden anerkannt wurde. Außerdem wurden sie häufiger aufgefordert, zusätzliche Unterlagen für ihre Ansprüche einzureichen. Eine andere Klage, die erst kürzlich von einem ehemaligen indianisch-amerikanischen Mitarbeiter eingereicht wurde, wirft den Kollegen rassistische Belästigung vor.

Im Jahr 2019 reichte Darryl Williams, ein afroamerikanischer Immobilienbesitzer, eine Diskriminierungsklage gegen State Farm ein und beantragte die Zertifizierung als Sammelklage. Williams hatte einen Versicherungsanspruch für einen Schaden eingereicht, der durch einen Rohrbruch in einem seiner Gebäude verursacht worden war. Er fühlte sich aufgrund seiner Ethnie ungerecht behandelt, da ein Schadensregulierer von State Farm Berichten zufolge Skepsis gegenüber seiner Version der Ereignisse äußerte und ein hohes Maß an Betrug in seiner Gegend angab. State Farm zahlte schließlich nur einen Bruchteil seiner Forderung, was Williams dazu veranlasste, seine Gebäude zu verkaufen, um seine Ausgaben zu decken.

Carla Campbell-Jackson, eine ehemalige Mitarbeiterin von State Farm, reichte im Dezember eine Bundesklage ein, in der sie Diskriminierung, ein feindseliges Arbeitsumfeld und Vergeltungsmaßnahmen geltend machte. Campbell-Jackson meldete sich, um den Fall von Darryl Williams zu unterstützen, und erklärte, dass State Farm ein System zur Minimierung von Verlusten hatte, indem viele Ansprüche als Betrug in schwarzen Gebieten eingestuft wurden. State Farm hat die Anschuldigungen zurückgewiesen und erklärt, dass die jüngsten Diskriminierungsvorwürfe nicht die Unternehmenskultur widerspiegeln. Die Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) hat jedoch zugunsten von Campbell-Jackson entschieden und festgestellt, dass State Farm sie diskriminiert hat. Die EEOC empfahl State Farm, Campbell-Jackson rund 500.000 Dollar Schadenersatz und Lohnnachzahlung zu zahlen, aber es wurde keine Einigung erzielt.

Überhöhte Prämienzahlungen

Ein Verwaltungsrichter des kalifornischen Versicherungsministeriums ordnete an, dass State Farm Rückerstattungen leisten und die Tarife senken muss, nachdem das Unternehmen für schuldig befunden wurde, Kunden 85 Millionen Dollar zu viel berechnet zu haben. Der Richter kam zu dem Schluss, dass die Prämien von State Farm für die Wohngebäudeversicherung seit dem 15. Juli 2015 übermäßig hoch waren. Das Urteil ordnet an, dass State Farm den Versicherungsnehmern die nach diesem Datum erhobenen überhöhten Beiträge erstatten und die Tarife für die Wohngebäudeversicherung um 7 Prozent senken muss.

Klimawandel

Unter CEO Michael L. Tipsord hat State Farm eine grüne Mission angekündigt, um in der Umweltphilanthropie "mit gutem Beispiel voranzugehen". Ceres hat herausgefunden, dass State Farm Millionen von US Dollar in die Finanzierung von Energieunternehmen investiert. Andere schätzen die Investitionen von State Farm in fossile Brennstoffe auf 22,4 Millionen US-Dollar. State Farm wurde vorgeworfen, den Klimawandel bei seinen Investitionen nicht zu berücksichtigen.

Um dies zu ändern und seine Umweltfreundlichkeit unter Beweis zu stellen, hat sich State Farm verpflichtet, seine Treibhausgasemissionen bis 2030 um 50% zu reduzieren. 80 % der Einrichtungen von State Farm haben jetzt eine Energy Star-Bewertung von 75 % oder höher; dies liegt deutlich über dem Durchschnitt der Fortune 50-Unternehmen.

LGBT

Am 24. Mai 2022 beendete State Farm seine Partnerschaft mit GenderCool, einer Organisation, die das Bewusstsein für "transgender und nicht-binäre Jugendliche" schärfen will, nachdem sie von rechtsgerichteten und konservativen Politikern und Medienvertretern zurückgewiesen wurde.

Öffentliche Gegenreaktion und soziale Medien

State Farm ist auf sozialen Medienplattformen, insbesondere auf Facebook, wo mehrere "I Hate State Farm"-Gruppen entstanden sind, mit Kontroversen konfrontiert worden. Diese Gruppen sind zu einer Anlaufstelle für Kunden und Einzelpersonen geworden, die Beschwerden und Frustrationen über die Dienstleistungen, die Policen oder die Schadenbearbeitung des Unternehmens zum Ausdruck bringen.

Auf der Website des Better Business Bureau, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für die Förderung des Vertrauens in den Markt einsetzt, hat State Farm eine Kundenbewertung von 1,17/5, dem Durchschnitt von über 1.000 Kundenbewertungen.

Siehe auch

Desjardins Gruppe
Desjardins Insurance
Liste der Versicherungsgesellschaften der Vereinigten Staaten
State Farm Downtown Building

Referenzen

Weiterführende Literatur

Schriftgiesser, K. The Farmer from Merna : A Biography of George J. Mecherle and a History of the State Farm Insurance Companies of Bloomington Illinois. New York: Random House; 1955.

Externe Links

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State Farm Research & Development Center an der Universität von Illinois

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