Zurich Versicherungsgruppe

Die Zurich Insurance Group AG ist eine Schweizer Versicherungsgesellschaft mit Hauptsitz in Zürich und der größte Versicherer des Landes. Ab 2021 ist die Gruppe laut der Forbes-Liste "Global 2000s" das 112. größte börsennotierte Unternehmen der Welt und rangierte 2011 auf Platz 94 der Top-100-Marken von Interbrand.

Zurich ist ein globales Versicherungsunternehmen, das in drei Kerngeschäftsbereiche unterteilt ist: General Insurance, Global Life und Farmers. Zurich beschäftigt 55'000 Mitarbeitende und betreut Kunden in 215 Ländern und Territorien. Das Unternehmen ist an der SIX Swiss Exchange kotiert. Im Jahr 2012 verfügte das Unternehmen über ein Eigenkapital von 34,494 Mrd. USD.

Geschichte des Unternehmens

Zürich Versicherungs-Gesellschaft (1872-1998)

Die Gesellschaft wurde 1872 als Rückversicherungsgesellschaft unter dem Namen "Versicherungs-Verein" und auf Wunsch der 1869 auf Initiative der Schweizerischen Kreditanstalt gegründeten Transportversicherungsgesellschaft "Schweiz", einer Tochtergesellschaft der Schweizerischen Schifffahrtsgesellschaft, gegründet. Sie wurde von Personen gegründet, die auch Vorstandsmitglieder der Transportversicherungsgesellschaft "Schweiz" waren.

Der Geschäftsbetrieb wurde am 1. Mai 1873 aufgenommen. Im Jahr 1875 kam die Unfallversicherung hinzu. Die Gesellschaft wurde in Transport- und Unfall-Versicherungs-Actiengesellschaft "Zürich" umbenannt. Im Jahr 1880 gab die Zurich das Transportgeschäft nach einem grossen Verlust auf.

Bis 1894 erwarb sie Lizenzen für den Geschäftsbetrieb in Österreich, Preußen, Dänemark, Schweden, Norwegen, dem übrigen Deutschland, Frankreich, Belgien, den Niederlanden, Spanien, Polen, Russland, Italien, Luxemburg und Liechtenstein. Aufgrund des Wechsels von der Transportversicherung zur Unfall- und Haftpflichtversicherung im Jahr 1894 wurde sie in "Zürich" Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft umbenannt. Aufgrund gesetzlicher Regelungen im Bereich der Arbeiterunfallversicherung wagte sie 1912 den Eintritt in den nordamerikanischen Markt, zunächst in den Bundesstaaten New York, Illinois, New Jersey und Massachusetts in den USA.

Im Jahr 1915 erwarb die Zürich ihre erste ganze Gesellschaft, die "Hispania Compañia General de Seguros" in Barcelona in Spanien. Zehn Jahre später, 1922, gründete die Zürich die "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft" als eigenständige Tochtergesellschaft, die bald ins benachbarte Ausland expandierte. Zudem wurde eine Zweigniederlassung in Grossbritannien gegründet (die erste ausländische Versicherungsgesellschaft, die dies tat). Ein Jahr später wurde eine weitere Niederlassung in Kanada gegründet.

1925 wurde die Zürich offizieller Versicherer aller neuen Ford-Fahrzeuge in Grossbritannien. 1929 wurde die "Zurich Fire Insurance Company of New York" gegründet, 1938 die Rückversicherungsgesellschaft Turegum und 1939 die "American Guarantee and Liability Company in New York".

Im Jahr 1950 erwarb sie eine Beteiligung an der "Companhia de Seguros Metrópole S.A." in Lissabon. Fünf Jahre später, 1955, wurde die "Zürich" Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft in "Zürich" Versicherungs-Gesellschaft umbenannt, einen Namen, den sie noch heute trägt.

Zwischen 1955 und 1976 wurden mehrere Unternehmen übernommen, darunter die "Commonwealth General Assurance Corporation" aus Sydney, die "Iguazù Compañia de Seguros S.A."aus Buenos Aires, die "Empire Fire and Marine Insurance Company" aus Nebraska, die "Fidelity and Deposit Company" aus Maryland, die "Universal Underwriters" aus Kansas City, die "Anglo Americana de Seguros Gerais" aus São Paulo, die "Minerva Group" aus Italien, die "Centre Reinsurance Holding" aus Bermuda, "La Chilena Consolidada" und "Seguros de Vida" aus Chile sowie die "Seguros Chapultepec" aus Mexiko.

Auf Initiative der "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft" wurden 1968 die ersten Vita Parcours in der Schweiz angelegt und 1990 die ZIM (Zurich Investment Management) als Partner für die Vermögensverwaltung von Tilgungsfonds und institutionellen Anlegern in der Schweiz gegründet. Im Rahmen einer neuen Markenstrategie wurde "Vita" 1993 zur "Zürich" Lebensversicherungs-Gesellschaft, die unter dem Namen "Zürich Leben" am Markt auftrat. Während der Name "Vita" damit vom Markt verschwindet, lebt er in der 1994 ausgegliederten "Stiftung Vita Parcours" weiter. 1994 übernahm die "Zürich" die Zürcher Privatbank "Rüd, Blass & Cie.". Aufgrund der Neuausrichtung auf das Versicherungsgeschäft wurde die Privatbank 2003 wieder verkauft.

Im Jahr 1996 erwarb die Zürich 80 Prozent der "Kemper Corporation" und 97 Prozent der "Kemper Financial Service" und 1997 eine Mehrheitsbeteiligung an der in New York ansässigen "Scudder, Stevens & Clark". Anschliessend wurde Kemper mit Scudder zu "Scudder Kemper Investments" fusioniert, die später in "Zurich Scudder Investments" umbenannt wurde. Nach den Anschlägen vom 11. September 2001 gab Zurich Financial am 24. September 2001 bekannt, dass sie Zurich Scudder mit einem verwalteten Vermögen von 370 Milliarden US-Dollar für 2,5 Milliarden US-Dollar (1,2 Milliarden US-Dollar in bar und der Rest in Form von Vermögenswerten) an die Deutsche Bank verkaufen würde. Die Transaktion wurde am 5. April 2002 abgeschlossen.

Zurich Finanzdienstleistungen (1998-2012)

Im September 1998 fusionierten die Zürich und die Finanzsparte von British American Tobacco zur "Zurich Financial Services". Diese umfasste die Schweizer Gesellschaft "Zurich Allied AG", die im Swiss Market Index notiert ist, und die britische Gesellschaft "Allied Zurich plc", die im FTSE 100 notiert ist (Dual-listed Company). Im Jahr 2000 wurde die Struktur unter einer einzigen Holdinggesellschaft nach schweizerischem Gesellschaftsrecht reorganisiert. Alle alten Aktien wurden durch neue Aktien der neu gegründeten "Zurich Financial Services" (ZFS) ersetzt, die zunächst an der SIX Swiss Exchange in Zürich und später auch in London notiert wurde. Im Jahr 2002 konzentrierte sich die ZFS auf versicherungsbezogene Finanzprodukte und -dienstleistungen. Im Jahr 2003 kehrte die ZFS in die Gewinnzone zurück und gab bekannt, dass sie ihre Ziele erreicht und einen Gewinn von 2,1 Milliarden US-Dollar erzielt hat, verglichen mit einem Verlust von 3,4 Milliarden US-Dollar im Vorjahr. Das Betriebsergebnis stieg um 93 Prozent auf 2,3 Milliarden US-Dollar und markierte damit die Trendwende. Mit einem Gewinn von 2,5 Mrd. USD und einem Betriebsergebnis von 3,1 Mrd. USD blieb die Zürich im Jahr 2004 auf Kurs, was einer Steigerung von 36 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. Im Jahr 2005 erhöhte sich der Gewinn von Zurich um 30 Prozent auf 3,2 Mrd. USD, und der Betriebsgewinn stieg um 32 Prozent auf 3,9 Mrd. USD. Im Jahr 2008 verzeichnete Zurich Financial Services" einen Nettogewinn von 3 Milliarden US-Dollar, verglichen mit einem Rekordwert von 5,7 Milliarden US-Dollar im Vorjahr.

Im Juli 2011 gab Zurich bekannt, dass sie mit "Banco Santander SA" (Santander) definitive Vereinbarungen für eine langfristige Allianz über 25 Jahre in Lateinamerika unterzeichnet hat.

Zurich Insurance Group (seit 2012)

Im April 2012 kehrte Zurich Financial Services AG zu ihrem ursprünglichen Namen, Zurich Insurance Group AG, zurück. In einer Erklärung erläuterte die Gruppe die Beweggründe für die Namensänderung. "In Anerkennung dieser strategischen Ausrichtung wurde der Hinweis auf Finanzdienstleistungen im Firmennamen durch den Hinweis auf die Versicherungstätigkeit der Gruppe ersetzt und der Zweck entsprechend präzisiert."

Im Dezember 2015 gab der CEO Martin Senn (der im Mai 2016 durch Selbstmord starb) seinen Rücktritt bekannt. Trotz jahrelanger hochprofitabler Geschäftstätigkeit wurde der Schwerpunkt auf die jüngsten Ereignisse gelegt, die Senn zum Rücktritt zwangen. Der Interimsvorsitzende Tom de Swaan übernahm die Funktion des CEO.

Im Januar 2016 wurde bekannt gegeben, dass Zurich Mario Greco, CEO von Generali, als neuen CEO eingestellt hat und dass er im Mai beginnen wird.

Zurich Spanien hat 2018 Klinc gegründet, ein spanisches digitales Unternehmen, das Online-Versicherungstarife für Autos, Leben, Haus, Geräte und Mikromobilität anbietet und von Stefano de Liguoro, Head of Digital bei Zurich Seguros, geleitet wird. Das Unternehmen ist aus dem multinationalen Versicherungsunternehmen Zurich Seguros hervorgegangen. Im Jahr 2021 fusionierte das Unternehmen mit doppo, einem digitalen Autoversicherungs-Start-up. Zurich Klinc hat sich der Förderung eines gesunden und nachhaltigen Lebensstils verschrieben. Daher konzentriert sich das Unternehmen auf die Förderung und das Sponsoring von Sportveranstaltungen wie dem Orbea Monegros und der Orbea Klasika in Bilbao.

Im November 2021 unterzeichnete Zurich eine Übernahmevereinbarung mit der in Texas ansässigen Special Insurance Services.

Am 3. Januar 2022 gab Zurich Insurance Group bekannt, dass ihre italienische Tochtergesellschaft Zurich Investments Life S.p.A. vereinbart hat, ihr Lebens- und Rentenrückversicherungsgeschäft an den portugiesischen Versicherer und die Vermögensverwaltungsplattform GamaLife - Companhia de Seguros de Vida, S.A. (GamaLife) für eine nicht genannte Summe zu verkaufen. Zurich teilte mit, dass die Transaktion voraussichtlich etwa $1,2 Milliarden (£907 Millionen, €1 Milliarde) an Kapital freisetzen wird.

Im März 2022 zog die Zurich Insurance Group das kurze Logo (ein weißes Z in einem blauen Kreis) zurück, da das Symbol mit dem russischen Einmarsch in der Ukraine in Verbindung gebracht wurde.

Kerngeschäftsfelder

Allgemeine Versicherung

Zurichs Schadenversicherungsgeschäft bietet Privatpersonen, kleinen und mittleren Unternehmen sowie grossen multinationalen Konzernen Produkte und Dienstleistungen in den Bereichen Motorfahrzeug-, Hausrat- und Unternehmensversicherung an.

Globales Leben

Zurichs globales Lebensversicherungsgeschäft bietet Lebensversicherungs-, Spar-, Anlage- und Rentenprodukte an. In den Vereinigten Staaten werden Lebensversicherungen von der Zurich American Life Insurance Company mit Niederlassungen in Schaumburg, Illinois, Overland Park, Kansas, und New York City angeboten.

Landwirte

Das Segment Farmers Insurance umfasst Farmers Management Services, das den Farmers Exchanges (die nicht im Besitz von Zurich sind) nicht-schadenbezogene Managementdienstleistungen anbietet. Zurich besitzt auch das Farmers RE Geschäft, welches die von der Farmers Exchange übernommene Rückversicherung beinhaltet. Zurichs Farmers Insurance Group ist die drittgrösste Versicherungsgruppe in den Vereinigten Staaten.

MetLife

Im Dezember 2020 erwarb die Zurich-Gruppe das Segment der Schaden- und Unfallversicherungen von MetLife für 3,6 Milliarden US-Dollar. Der Kauf, verbunden mit einer 10-jährigen Kooperationsvereinbarung zwischen Farmers und MetLife, wird von der Zurich-Gruppe mit 2,43 Milliarden US-Dollar finanziert, während die restlichen 1,51 Milliarden US-Dollar von Farmers beigesteuert werden.

Zürich Irland

Die Zurich Ireland ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Zurich Insurance plc ("ZIP"). ZIP ist eine irische Versicherungsgesellschaft, die 1950 gegründet wurde und die wichtigste juristische Einheit der Zurich Insurance Group für die Zeichnung von Nichtlebensversicherungen in Europa ist. ZIP zeichnet Nichtlebensversicherungen in der gesamten Europäischen Union über ihren irischen Hauptsitz und ein Netz von Niederlassungen.

Im Juli 2023 wurde bekannt gegeben, dass ZIP eine "grenzüberschreitende Umwandlung" von einer Aktiengesellschaft in Irland in eine Aktiengesellschaft in Deutschland vornehmen wird.

Zürich Nordamerika

Zurich expandierte 1912 in den US-amerikanischen und kanadischen Markt und wurde zu einem der führenden Anbieter von Sachversicherungen für Unternehmen. Sie bedient eine Vielzahl von Branchen, darunter die Automobilindustrie, die Landwirtschaft, das Baugewerbe, die verarbeitende Industrie, die Technologiebranche und zahlreiche andere.

Soziale Verantwortung der Unternehmen

Im Jahr 2009 wurde Zurich von der Charity Times als "Best Insurance Services" ausgezeichnet und kam 2010 erneut in die engere Wahl. Im Jahr 2012 gewann der Zurich Community Trust (UK) den Cross-Sector Partnership of the Year Award für seine Partnerschaft mit der Hilfsorganisation Addaction.

Laut seiner Website hat der Zurich Community Trust seit 1972 mehr als 60 Millionen Pfund gespendet, mit dem Ziel, wichtige soziale Probleme anzugehen. Er hat jährlich über 600 Wohltätigkeitsorganisationen unterstützt und damit einen messbaren Einfluss auf das Leben von über 80.000 Menschen gehabt. Zurich war einer der ersten Empfänger des "Community Mark" von Business in the Community, das sie seit drei Jahren erfolgreich erhalten hat.

Auf Gruppenebene besteht die Aufgabe der Z Zurich Foundation darin, Einzelpersonen und Gemeinschaften dabei zu helfen, Risiken zu verstehen und zu managen, und dabei Zurichs Kernkompetenzen als Versicherer zu nutzen. Zurich erreicht dieses Ziel, indem sie mit ausgewählten gemeinnützigen Organisationen wie Practical Action, der Rainforest Alliance und der Internationalen Föderation der Rotkreuz- und Rothalbmond-Gesellschaften langfristig zusammenarbeitet.

Am 24. Oktober 2002 veranstaltete Zurich North America im 9/11 Tribute Center eine Zeremonie zur Ehrung der Gewinner der K.A.M.P.-Auszeichnungen 2012, einem Programm, das als lebendiges Vermächtnis für die vier am 11. September getöteten Mitarbeiter ins Leben gerufen wurde: John Keohane, Peggy Alario, Kathy Moran und Ludwig Picarro.

Zurich begann ihre Zusammenarbeit mit SBP, einer in New Orleans ansässigen Katastrophenhilfeorganisation, bei ihrem Golfturnier Zurich Classic in New Orleans. In den folgenden fünf Jahren halfen mehr als 1.000 Zurich-Mitarbeiter, Kunden, Makler und Vertriebspartner SBP freiwillig beim Wiederaufbau von Häusern in New Orleans, Staten Island und Joplin, bis das Unternehmen im April 2014 ankündigte, dass seine Z Zurich Foundation SBP über einen Zeitraum von drei Jahren einen Zuschuss von 3 Millionen US-Dollar gewähren würde. Der Zuschuss sollte für die Einrichtung eines Disaster Resilience and Recovery Lab verwendet werden - ein Katastrophenhilfemodell, das die in New Orleans nach Katrina erlernten Best Practices an Gemeinden weitergibt, die von zukünftigen Katastrophen betroffen sind.

2011 lancierte Zurich eine kostenlose Online-Ressource - My Community Starter -, die es einfacher machen soll, sich an Aktivitäten in der Gemeinde zu beteiligen.

Im März 2012 verstärkte Zurich ihr Engagement für die Stiftung Z Zurich mit einer substanziellen Investition von 100 Millionen Dollar.

Im März 2013 kündigte Zurich ihr globales Flood Resilience Program an, das darauf abzielt, die Widerstandsfähigkeit von Gemeinden gegen Überschwemmungen zu verbessern, indem innovative Wege gefunden werden, um die Wirkung von Maßnahmen zur Katastrophenvorsorge auf kommunaler, nationaler und globaler Ebene zu erhöhen. Das erste Länderprogramm findet in Mexiko und Indonesien statt. Um die Wirkung des Programms auf die Gemeinden zu maximieren, ist Zurich eine strategische Allianz mit der Internationalen Föderation der Rotkreuz- und Rothalbmondgesellschaften (IFRC) eingegangen.

Finanzielle Leistung und Informationen

Zurich Insurance Group AG ("Zurich") ist an der SIX Swiss Exchange unter dem Ticker ZURN kotiert. Per 1. Dezember 2012 gab es 148.300.123 voll einbezahlte Namenaktien und 124.847 Aktionäre. 24,7% der Namenaktien wurden von Privatpersonen gehalten (15,3% aller ausstehenden Aktien), 7,2% waren Stiftungen und Pensionskassen (4,5% aller ausstehenden Aktien) und 68,1% waren andere juristische Personen (42,3% aller ausstehenden Aktien).

Kontroversen

Im Jahr 2006 legte Zurich Financial Services einen Fall von Angebotsabsprachen und Preisabsprachen in den Vereinigten Staaten in Höhe von 171 Millionen Dollar bei. "Unternehmen, die gewerbliche Versicherungen abschließen wollten, wurden in dem Glauben gelassen, sie bekämen die besten verfügbaren Angebote", sagte Abbott. "Das ganze wettbewerbsfeindliche System war ein absichtlicher Vorwand mehrerer Versicherungsunternehmen, um die Prämien künstlich in die Höhe zu treiben und denjenigen, die die Geschäfte vermittelt haben, unzulässige Provisionen zu zahlen". Die in den Vergleich einbezogenen Staaten sind Texas, Kalifornien, Florida, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Oregon, Pennsylvania und West Virginia. Im Rahmen einer Sammelklage in New Jersey muss die Zurich zudem rund 122 Millionen Dollar an Rückerstattungen an Versicherungsnehmer zahlen. Zurich Financial Services hat eine Untersuchung über Angebotsabsprachen und unzulässige "Finite Reinsurance"-Transaktionen beigelegt. Zurich Financial stimmte zu, 153 Millionen Dollar an Rückerstattungen und Strafen zu zahlen und stimmte einer Reihe von Reformen zu. Zurich entschuldigte sich und räumte ein, dass "gewisse ihrer Mitarbeiter sowohl gegen akzeptable Geschäftspraktiken als auch gegen Zurichs eigene Verhaltensstandards verstossen haben, indem sie sich an unzulässigen Ausschreibungspraktiken und den in der Unterlassungserklärung beschriebenen 'Finite-Rückversicherungs'-Transaktionen beteiligt haben". Die in den Vergleich einbezogenen Staaten waren New York, Connecticut und Illinois.

Im Mai 2007 zahlte Zurich Capital Markets, eine Tochtergesellschaft von Zurich Financial Services, 16,8 Millionen Dollar, um sich mit der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC zu einigen, weil sie vier Hedgefonds dabei geholfen hatte, ihre Identität zu verschleiern, um nicht entdeckt zu werden, wenn sie häufig mit Investmentfondsanteilen handelten. Ein SEC-Direktor erklärte: "Indem ZCM wissentlich das betrügerische Market Timing ihrer Hedgefonds-Kunden finanzierte, kassierte sie erhebliche Gebühren auf Kosten der langfristigen Anteilseigner von Investmentfonds".

2015 beschwerten sich Kleinunternehmer und Bauträger in Großbritannien, dass die britische Tochtergesellschaft von Zurich, die Dunbar Bank, sie ungerecht behandelt habe, indem sie Kredite schnell fällig stellte, um ihr Kreditbuch abzubauen, nachdem sich die Muttergesellschaft 2010 aus dem britischen Immobilienmarkt zurückgezogen hatte. Sie behaupteten, dass 71 Dunbar-Kreditnehmer in den darauffolgenden fünf Jahren in Konkurs gegangen seien, viel mehr als bei jeder anderen der sehr viel größeren britischen Großbanken. Ein Dunbar-Kunde schrieb: "Dunbars jüngster Jahresabschluss zeigt, dass über 95 % seines Kreditbuchs jetzt als wertgemindert oder überfällig eingestuft sind [...] die entsprechende Zahl für UK Asset Resolution, die Bad Bank des Landes, liegt bei nur 37 %".

2019 war die lokale Niederlassung der Zurich Insurance Group eine von vier Versicherungsgesellschaften, die von der portugiesischen Wettbewerbsbehörde AdC wegen "Kartellpraktiken" in Bezug auf Arbeitsunfall-, Kranken- und Autoversicherungen mit einer Geldstrafe belegt wurden.

Im März 2022 stellte die Zurich Versicherung die Verwendung ihres Logos mit dem eingekreisten "Z" in den sozialen Medien ein, da ein eingekreistes "Z" international als Unterstützung der russischen Gewalt gegen Ukrainer angesehen wird. Das Unternehmen erklärte in einer Erklärung, dass es vermeiden wolle, dass seine Kommunikation "falsch interpretiert werden könnte".

Zürcher Kunstpreis

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